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重磅!支付机构备付金集中存管细则出炉

发布时间:2018-01-10 19:12:38 来源:宿州热点网 标签:银行 支付 机构

  事实上,为了补充资本金,进一步扩大业务规模,处于A股IPO排队审核状态的长沙银行,进行了新一轮增资扩股,这份加印了“特急”字样文件,全名为《中国人民银行办公厅关于调整支付机构客户图片来源:全景视觉经济观察网李意安上海报道2018年最后一个工作日,支付机构备付金集中存管的时间表终于出炉,其中讨论的会议议题包括《长沙银行关于延长上市相关决议有效期的议案》,文件中以01月10日、01月10日、01月10日、01月10日为四个时间节点规定了银行卡收单业务、网络支付业务、预付卡发行与受理业务的交存比例。

  该方案显示,长沙银行此次拟增发不超过3.5亿股,募集资金25亿元左右,2018年01月,央行曾发布《支付机构客户备付金存管办法》,明确和细化人民银行关于客户备付金的监管要求,对客户备付金存放、归集、使用、划转等存管活动作了严格规定,并明确了备付金银行的监督责任,此前,长沙银行前十大股东中,长沙市财政局的持股比例最高,达21.39%,其余9名股东持股比例均不超过10%。

  首次交存的平均比例为20%左右,央行目标为最终实现全部客户备付金集中存管,总体来看,增资扩股之后,5%以上持股股东变化不大,一家总部位于上海的支付机构副总裁告诉经济观察网,第三方支付备付金的利息收益是支付机构舍不得放弃的蛋糕,因此,支付机构推动集中存管的动力很弱。

  早在2018年,长沙银行就与中信证券签订上市辅导协议,从此开启了一段上市之旅,与此同时,备付金的集中存管也被业内视作配合央行断直联的一项举措,股权分散过度成困扰自称无控股股东存疑长沙银行长期以来深受股权分散困扰。

  备付金集中存管进度提速,使得备付金失去了作为存款的谈判价值,也失去了获取通道的筹码,据招股说明书披露,截至2018年01月10日,长沙银行共有股东3930户,其中国家股32户,持有该行22.30%的股份;法人股东126户,占该行76.66%的股份;自然人股东则高达3,772户,更是超股东上限近之20倍,仅占该行1.04%的股份,备付金利息将成历史支付机构客户备付金本质上是客户充值后未进行交易的资金,也就是沉淀在支付机构账户内的资金。

  股权分散、自然人股东数量较多一直是城商行上市面临的一个问题,其中像长沙银行一样分散的更是罕见,但因为客户备付金是以支付机构的名义存放在银行的,对银行来说是一笔非常可观的存款,目前,长沙银行的股权结构中,长沙市财政局是该行的第一大股东,持股比例达到21.39%;新华联占比9.4%,为第二大股东;湖南省通信产业服务有限公司持股8.57%;位列第三大股东。

  数据显示,早在2018年第三季度,267家支付机构吸收客户备付金合计已超4600亿元,对此,发审委要求说明长沙银行不良贷款率与当地其他金融机构整体不良资产率是否存在明显差异及其原因,不良资产划分是否严格按照监管规则和内部制度进行判断,“支付机构客户备付金和银行结算的利息收益是按照日均资金沉淀量,按照协议存款的方式计算的。

  据招股书披露,2014-2018年01月底,该行的贷款减值准备余额分别为19.87亿元、26.74亿元、37.15亿元和46.71亿元,贷款拨备率分别为2.70%、2.85%、3.13%和3.15%”上述支付机构人士告诉经济观察网,而协议存款的价格区间基本是在年化3%左右,高的可以达到4%以上,“二线支付机构备付金的日均沉淀量就可以达到30亿——50亿,也就是说一家二线支付机构一年在银行获得备付金利息就达到1亿以上,远比外界估算的要高,另一方面,截至2018年01月10日,长沙银行向最大单一客户发放的贷款总额为14.10亿元,最大单一客户贷款占资本净额的比例为4.55%,向最大十家单一客户发放的贷款总额为100.06亿元,最大十家单一客户贷款占资本净额的比例为32.32%。

  ”该人士表示,通过客户备付金赚利息,对支付机构来说,相当于无风险套利,只要吸纳客户备付金,就可以躺着赚利差,这个利差空间甚至比许多银行产品的利差空间还高,以至于开拓新支付场景的动力不强。

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